「不労所得で自由に生きていく」
日々の仕事に追われるサラリーマンにとっては、夢のような生き方です。
会社や仕事に縛られず、好きなことをして生きていくことほど幸せなことはないでしょう。
「宝くじを当てて、仕事を辞めて自由を手に入れる！」
と考えて毎月宝くじを買う人もいるかもしれません。
しかし、還元率という考え方を理解すれば、それがあまりに非現実的な計画であることがわかります。
夢のセミリタイア生活を手に入れる現実的な方法は実在するのでしょうか。
その一つの答えが高配当株投資です。
今回は、高配当株投資でセミリタイアを実現する具体的なステップについて解説します。
Contents
高配当株投資でセミリタイアを実現する方法
セミリタイアを実現するためには大きく分けて次の２つのステップを踏む必要があります。
できる限り支出を削減する
毎月の収入の内、生活費を差し引いた部分を投資に回す
ステップ１ できる限り支出を削減する
これがセミリタイアを達成するために最も大切なことといっても過言ではありません。
仮に配当金が月に２０万円入ってきたとしても、毎月の生活費が１００万円なら生活を維持できるはずがありません。
まずは、月々の固定費を削減しましょう。
リベラルアーツ大学の両学長のYouTubeチャンネルの中の貯める編で固定費削減の具体的な方法が分かりやすく解説されていますので是非見てみてください。
格安SIMに変える、保険を見直す、光熱水費を見直す、などなど見直すべきポイントは必ず見つかるはずです。
ちなみに、はるまき家（両親と子１人の３人世帯）の月々の生活費は、だいたい１０万〜１５万円ほどです。
田舎で実家暮らしをしていることもあって、１０〜１５万円程度の生活費でも何不自由なく生活できています。
ステップ２ 毎月の収入の内、生活費を差し引いた部分を投資に回す
はるまきの手取りは賞与を含めて大体月３０万円です。
このうち、１５万円を月々の生活費に当てて、残った１５万円を全て投資に回しています。
どのくらいを高配当株に当てて、どのくらいをインデックス投資に当てるか、という資産の配分は、それぞれのリタイア目標によって異なります。
例えば、現在３０歳の人が、４５歳でセミリタイアをする場合を想定します。
毎月１５万円を高配当株投資に当てることができれば、年間１８０万円を投資に回せます。
これを１５年続けると、合計２７００万円を投資に回すことができることになります。
また、これを配当利回り５％（増配分を加味して一律５％とする）で運用すれば、15年の間に約１０８０万円もの配当金を受け取ることができるのです。
ポイントは、この受け取った配当金をすぐに再投資するのではなく、生活防衛資金として積み立てておくことです。
有事の際には、この配当金積み立てを切り崩したっていいのです。
セミリタイアした時点で、配当金を積み立てた１０８０万円のうち、１０００万円を高配当株投資にまわせば、４５歳時点で合計３７００万円分の高配当株ポートフォリオが完成していることになります。
３７００万円を利回り５％で運用すると、年間の配当金が１８５万円となります。
ひと月に直すと、約１５万４千円です。
これで生活費を賄うだけの資金を得ることが出来ました。
あとは、これに日々の自由を損なわない程度の労働所得or事業所得を加えることで、理論的には生活に困ることはなくなりました。
夢のセミリタイア生活の幕開けです！
なお、このケースでは15年間の間、給与は変わらないものとしていますが、実際には昇進や昇給があるでしょうから、さらに投資に回すことができる額は多くなるはずです。
あくまで皮算用です。
子供の養育費など、一時的な出費は考慮していませんが、それを含めたとしても、これに近い結果となるはずです。
夫婦共働きで給与を得ることができれば、さらなるアーリーリタイアが可能となることでしょう。
セミリタイア実現に向けてどんな銘柄に投資すべきか
ズバリ、減配しない高配当銘柄です。
配当利回りは、最低でも税引後３％は欲しいところ。
連続増配年数が２０年以上のものから選ぶなど、過去の実績から見て減配する可能性が少ない銘柄を選ぶようにしましょう。
日本株で連続増配年数が２０年以上となると、数がかなり限られますが、米国株なら２０年以上連続増配銘柄がたくさんあります。
最長だと６２年連続増配を記録している企業もあるくらいです。
米国株投資についてはこれらの記事を見てみてください。
なお、高配当でも翌年潰れそうな会社に投資するのは危険なので、財務状況も確認しておきましょう。
株価が暴落したらどうすればいいの？
暴落しようが、高騰しようが、減配しない限りは、どうもしなくて大丈夫です。
あくまで定期的に得られる配当金が目的です。
暴落時でも淡々と連続増配高配当銘柄を買い増ししましょう。
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